"Avance Épargne Salariale" : un prêt adossé à votre épargne salariale

Vous avez un projet à financer ? Mais votre épargne salariale n'est pas encore disponible ou vous n'avez tout simplement pas envie de la débloquer ? Pas de souci : Avance Épargne Salariale est LA solution vous permettant de profiter de votre argent sans avoir à le retirer de votre plan d'épargne salariale.

Comment fonctionne « Avance Épargne Salariale »  ?

Avance Épargne Salariale est une offre de crédit « in fine » de 5 ans bénéficiant d’un taux attractif de 2.99% (TAEG fixe). Le capital emprunté est remboursé en une seule fois à la fin du prêt par votre épargne salariale. Tous les mois, vous remboursez uniquement les intérêts. Quant à votre épargne, elle reste investie sur les supports (Fonds Communs de Placement d'Entreprise) que vous avez choisis, et continue ainsi de fructifier durant toute la durée du prêt. Pratique si vous avez un projet à financer ne faisant pas partie des cas de déblocages anticipés.

Qui peut en bénéficier ?

Tout le monde, dès lors que vous bénéficiez d’un PEE ou d’un PEI. En épargne salariale, les sommes que vous versez (prime d’intéressement, prime de participation, vos versements volontaires, et dans certains cas l’abondement de votre employeur) deviennent disponibles au bout de 5 ans dans le cadre d'un PEE ou d'un PEI. Certes, vous pouvez récupérer votre argent avant cette échéance si vous vous situez dans un cas de déblocage anticipé prévu par la loi. Mais d'autres projets (comme l'achat d'une voiture, un voyage, etc.) ne vous permettent pas de débloquer votre épargne salariale par anticipation. Dans ces cas là, « Avance Épargne Salariale » peut vous aider à les financer.

Cependant, l’emprunt doit respecter les caractéristiques suivantes :

• Vous pouvez emprunter jusqu’à 80% du montant de votre épargne salariale investie dans un PEE ou un PEI (mais pas dans un PERCO / PERCOI / PERECOL et hors fonds d'actionnariat), qu'elle soit disponible ou bloquée.
• Le montant de l’emprunt doit être compris entre 1.000 et 30.000 euros.
• La durée du crédit est de 5 ans (durée correspondant à la durée légale de blocage des sommes d’épargne salariale versées dans un PEE ou un PEI). Sachez que vous pourrez toutefois le rembourser par anticipation plus tôt, sans frais, grâce à votre épargne salariale ou votre épargne personnelle.

Exemple :

Vous réalisez un prêt « Avance Épargne salariale » d’une valeur de 5.000 euros pour une durée de 5 ans, au taux de 2,84% (TAEG fixe) par mois.
Chaque mois, vous rembourserez une mensualité de 10,38 euros (10,23 euros la première mensualité), puis au bout des 5 ans, la 60ème et dernière mensualité comprend à la fois le remboursement des derniers intérêts (10,38 euros) et du capital (5.000 euros).
À la fin du crédit, votre compte d'épargne salariale sera déduit de ce montant et votre épargne aura fructifié durant toute la durée du prêt^1.

Comment réaliser ma demande de prêt ?

Pour réaliser votre demande de prêt, il vous suffit d’en faire la demande directement depuis votre espace sécurisé, en cliquant sur l’onglet « Réaliser une opération » puis « Demander une Avance Épargne Salariale ». Avant toute chose, utilisez notre simulateur en ligne pour connaître les mensualités dont vous devrez vous acquitter en fonction du montant emprunté. Autre bonne nouvelle : la demande de prêt n’est associée à aucun frais de dossier.

Vous n’avez aucune autre démarche à faire : la somme du prêt sera versée sur votre compte en banque, quelle que soit votre banque. Tous les mois, les prélèvements mensuels liés à votre prêt seront réalisés sur ce même compte bancaire et vous pourrez rembourser, si vous le souhaitez, votre prêt par anticipation sans aucune pénalité de remboursement anticipé. A noter qu'à l'échéance, votre prêt sera automatiquement remboursé par le déblocage de votre épargne salariale nantie.